Avez-vous vu la deuxième partie de Back to the future ? Dans ce film, Marty McFly voyage vers l’avenir et achète un dossier de statistiques sportives pour remonter dans le passé. Armé de la connaissance de chaque événement sportif dans le ” futur “, il espère faire un pari gagnant sur les résultats. Mais, contrairement à Marty McFly, nous n’avons aucune idée de ce que l’avenir nous réserve. Mais nous pouvons rendre nos paris plus sûrs en investissant dans un large éventail d’actifs.
En diversifiant les catégories d’actifs et les facteurs de risque, nous pouvons nous préparer au pire. Si quelque chose ne va pas dans une classe, nos pertes se stabiliseront grâce aux gains réalisés dans les autres classes. Le fait de répartir votre portefeuille sur plusieurs actifs peut vous faire perdre de gros gains lorsqu’un de vos actifs se porte bien, mais c’est un sacrifice acceptable pour vous protéger contre la faillite.
Une fois que vous avez réparti vos actifs, ne les réaffectez pas à moins d’avoir une très bonne raison de le faire. Modifier spontanément et de façon réfléchie votre portefeuille structuré est une mauvaise nouvelle. Une étude de Fidelity Investments a révélé que les portefeuilles les plus performants étaient ceux que les propriétaires avaient oubliés. En d’autres termes, les portefeuilles où rien n’avait été changé depuis des années. La remise en question continue de vos décisions de portefeuille peut entraîner des coûts de négociation supplémentaires, des répercussions fiscales et un fardeau psychologique. Si vous êtes certain de vouloir changer votre portefeuille, vous aurez besoin de raisons plus substantielles que ” parce que j’avais peur que… ” ou ” parce que j’étais si excité par… “. Le marché fluctue, et ces fluctuations ne devraient jamais être une raison pour changer votre portefeuille.
